Wie FinTech Startups traditionsreiche Banken überholen – 7 Beispiele aus dem Innoloft Innovationsnetzwerk


Banking & Finance

 

Online Zahlungsmethoden spielen eine immer größere werdende Rolle bei der Abwicklung von  Geschäften. Im Jahr 2018 wurden allein in Deutschland 6,4 Milliarden Überweisungen online getätigt. In den kommenden Jahren werden nach einer Statista-Prognose  weltweit knapp 2,35 Billionen Euro in B2C-E-Commerce in Gütern umgesetzt. Nur die Systeme vieler Banken sind in die Jahre gekommen. Sie können mit diesen Entwicklungen nicht Schritt halten. Ihre Systeme sind oft altbacken, überholt und sehr langsam. Hier bieten vor allem disruptive FinTech Startups schnellere und alternative Ansätze. Denn durch die immer schnelllebiger werdenden Gesellschaft wächst heutzutage der Wunsch, sich auf wichtige Dinge zu fokussieren.

Daraus entwickelt sich eine Abneigung gegenüber zähen Prozessen wie händischen Überweisungen oder Post-Ident-Verfahren. Mit der neuen Europäischen Direktive „PSD2“ sind zudem weitere Authentifizierungsschritte zur Sicherheit nötig geworden. Die schnelle Adaption wichtiger Änderungen ist hier das ausschlaggebende Argument für die Startups. Auch deshalb ist eine schnelle Registrierung, einfache Bedienung und das innovative Image der FinTech Services vor allem für jüngere Zielgruppen so interessant.

FinTech Startups setzen diese gewünschten und benötigten Payment- & Authentifizierungs-Lösungen als endnutzerorientierte Angebote um. Nachfolgend möchten wir euch sieben FinTechs aus dem besagten Bereich aus unserem Innovationsnetzwerk vorstellen.

 

Sieben FinTech Startups aus dem Innoloft-Netzwerk

 

TransferWise – Geld ohne Grenzen

 

Konventionelle Banken locken oftmals mit „gebührenfreie[n], länderübergreifende[n] Überweisungen“ und erzeugen so den Eindruck, als ob sie für den Währungstransfer keinerlei Provisionen nehmen würden. Betrachtet man allerdings die Realität, erschließt sich einem oft nicht welcher Wechselkurs, zur Berechnung herbeigezogen wurde. Diesen suchen Banken meist zu ihrem Vorteil aus. Mit mehr als 1.000 Länderkombinationen in 49 Währungen und echten mittleren Wechselkursen bietet TransferWise ein Geschäftsmodell, das beinahe zu gut klingt, um wahr zu sein. Das FinTech übertrifft im Vergleich der Transparenz und Leistungen die meisten Banken mit Leichtigkeit. TransferWise nimmt niedrige und vor allem komplett transparente Überweisungsgebühren und bietet somit eine wirkliche Alternative, wenn es um Geldüberweisungen ins Ausland geht.

 

AUTHADA – Einfache Authentifizierung immer und überall

 

Der elektronische Personalausweis bietet seit 2010 die Möglichkeit sich im Internet zu verifizieren. Dieses Prinzip nutzt auch AUTHADA, die eine Authentifizierungs-Lösung anbieten. Sie ermöglicht  eine einfache Verifikation über das Handy. Dafür muss der Nutzer nur noch den Personalausweis an das Handy halten und die Daten werden per NFC übertragen. Zur Sicherheit verlangt die App den vorher festgelegten eID-Pin des Personalausweises. Durch eine Standalone-, aber auch eine WhiteLabel-Option der Implementierung in sowohl Online- aber auch Onsite-Applikationen ist der Service geeignet, sich an viele verschiedene Anwendungsfälle anzupassen. Damit möchte das Startup das Potential der eID deutlich stärker  nutzen und durch die schnelle und flexible Methode Post-Ident und Skype-Video-Verifikation ablösen.

 

Bluecode – Digitales Bezahlen ohne neues Konto

 

Warum braucht man bei jedem Mobile-Payment-Anbieter ein neues Bankkonto? Diese Frage hat sich auch das österreichische FinTech Bluecode gestellt. Das Team hat sich eine Lösung überlegt, die es obsolet macht noch weitere, zusätzliche Konten benutzen zu müssen und dabei gleichzeitig den Bezahlvorgang an der Kasse deutlich beschleunigt. Einmal angemeldet und das Girokonto mit Lastschrift-Berechtigung hinterlegt, bietet Bluecode die Bezalung per Barcode an. Sogenannte Bluecode-Tokens werden generiert, um Beträge direkt vom Handy „abscanbar“ zu machen. Mit der Implementierung von bestimmten Kundenkarten und Benefit-Systemen bietet Bluecode auch noch den Vorteil, nicht immer alle Karten mit sich herum tragen zu müssen. Mit einer transeuropäisch-chinesischen Allianz möchte Bluecode mit Alipay kooperieren, um sich als Gegenwicht zu den amerikanischen Unternehmen Google Pay und Apple Pay zu etablieren.

 

Tabbt – Bei Geld fängt die Freundschaft an?

 

Ob beim gemeinsamen Grillen, das Essen im Lokal oder die Tickets fürs Festival. Beinahe täglich passiert es, dass Kollegen, Bekannte und Freunde sich untereinander Geld auslegen, wenn beispielsweise jemand kein oder nicht genug Bargeld dabei hat. Um lästigem Belege-Sammeln vorzubeugen, bietet die Tabbt-App eine einfache Möglichkeit direkt Geld an Mitmenschen zu versenden. Die Überweisung geht dann in der Regel nach einem Geschäftstag beim Empfänger ein. Als erster Payment-Provider verfolgt Tabbt ein sogenanntes „Zero Knowledge“-Sicherheitskonzept, bei dem jegliche empfindliche Daten wie Pin oder Kontonummer nicht für das Startup einsehbar sind und es dem Smartphone ermöglicht, direkt verschlüsselt mit der Bank zu kommunizieren. Kombiniert mit der einfachen Handhabung ergibt sich ein kostenloser, schneller und einfacher Zahlungsanbieter, mit dem Fokus den Alltag seiner Kunden zu erleichtern.

 

Adyen – Payment-Technologien, die sich an jedes Bedürfnis anpassen

 

Adyen, was in etwa „von vorne beginnen“ bedeutet, bietet wandelbare Payment-Lösungen für jedes Bedürfnis. Die Gründer sahen die Möglichkeit eines einheitlichen Bezahlsystems für Unternehmen, die mehr als einen Verkaufskanal besitzen und sich zudem durch einfache Bedienung auszeichnen. Egal ob direkt im Geschäft, beim Lieferdienst oder mobil bei der Mitfahr-Plattform. Durch die mitgelieferte, anonyme Auswertung bietet das Startup nicht nur den Bezahlservice sondern auch noch gleich die Möglichkeit der Analyse der Daten zur Verbesserung der Verkaufsprozesse. Durch die flexible Gestaltung konnte sich das Unternehmen bereits namhafte Kunden wie eBay, Spotify oder auch Uber sichern. Darüber hinaus bietet Adyen auch den Endnutzern Mehrwerte durch die standardisierte Bezahlmöglichkeit und ein Benefit-System. Langfristig versucht Adyen diesen Standard als „Unified Commerce“ durchzusetzen.

 

IDnow – Verifikation durch künstliche Intelligenz

 

Hybride Identifizierungslösungen durch die Vorteile von Mensch und Maschine. So ließe sich IDnow in einem Satz zusammenfassen. Das Startup legt den Fokus auf eine Mischung aus Machine-Learning und ausgebildeten Identitäts- und Betrugsspezialisten, um mit 99.95% richtigen Übereinstimmungen eine enorme Verlässlichkeit zu erzielen. Vor allem mit der Einhaltung vieler Sicherheitsstandards, der DSGVO-Konformität und kontinuierlichem Auditing, kann IDnow in Bereichen wie dem Finanzwesen, der Telekomunikation und dem eCommerce eingesetzt werden. Der Endnutzer scannt zum Beispiel dafür mit dem Smartphone nur das Bild eines Ausweispapiers und danach sein Gesicht, welches in sekundenschnelle verifiziert wird. Durch diese einfache Handhabung erzielt das Startup nicht nur eine deutlich verbesserte Onboarding-Erfahrung der Endnutzer, sondern auch einhergehend eine signifikante Verbesserung der Conversion-Rate.

 

Klarna – Bezahle in der Welt, wie es dir gefällt

 

Die schwedische, lizenzierte Bank Klarna bietet Online-Shoppern in der ganzen Welt die Möglichkeit, sich frei auszusuchen wie sie bezahlen wollen. Ob per Rechnung, in Raten oder direkt per Sofortüberweisung, das Startup bietet für jeden Kunden das passende Zahlungsmodell. Mit über einer Millionen Transaktionen pro Tag und 2500 Mitarbeitern gehört Klarna schon zu den Schwergewichten unter den FinTech-Unternehmen. Durch stetige Weiterentwicklung in allen Bereichen schafft es Klarna seinen Kunden eine immer bessere Nutzererfahrung anzubieten. 1-Klick-Bezahl-Optionen, Push-Nachrichten wegen Fälligkeiten oder das Pausieren von Raten-Zahlungen sind nur ein paar der zahlreichen Komfort-Funktionen für Nutzer. Mit den Vorteilen in den Punkten Flexibilität und ausgezeichnetem Käuferschutz sticht Klarna viele seiner Konkurrenten aus.

 

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